网络犯罪如今是个热门话题，其中网络罪犯如何支取违法所得这一点受到高度关注。麦圭尔博士开展的为期 9 个月的研究，为我们揭开了其中的秘密。
网络犯罪研究出发点
该研究始于对网络罪犯资金流向的好奇，问题很简单，即他们的钱花在了何处。麦圭尔博士凭借其犯罪学家的学术背景，突破了常规思维。从 20XX 年开始的这项研究，关注的不只是网络犯罪这一单一业务，还有背后的人对行为产生的影响。研究地点主要有各类网络空间以及与之相关的线下场景。
博士从网络犯罪的经济这一角度展开研究，此与以往的研究方向存在差异。这一理念的提出，为全面认识网络犯罪开辟了新的路径，同时也有利于对网络犯罪经济体系的构建展开更深入的钻研。
网络犯罪经济的构成
网络犯罪经济由三部分组成。首先要清楚的是网络罪犯的获利方式，这其中包含很多途径。比如在一些黑客攻击事件中，攻击人员会侵入公司系统来窃取数据，然后把这些数据卖给有需求的一方，以此获取利益。
盈利后的罪犯需对这笔资金进行处置。他们不能让资金随意流动。于是就有了一系列让钱合法化的行为。这种经济就像合法经济的一个倒影，资金的非正常流动是其关键要素之一，它既影响整个网络犯罪经济的运作，也对正常的金融秩序构成威胁。
加密货币的作用
加密货币是网络罪犯常用的工具。现在，获取加密货币比较容易，而且交易具有很强的匿名性。网络罪犯利用它来进行高价值资产的交换。有报告称，在接下来的几年中，会有 25%的房产交易通过加密货币来进行。这个数据很令人惊讶。
数字货币里，比特币具备一定程度的匿名性保障。然而，区块链技术使得比特币的交易变得透明起来。这样一来，网络罪犯在运用比特币时，就会遭遇风险暴露的状况。所以，他们开始去寻找诸如 CoinSwap 这类的软件，通过它来混淆交易的源头，其意图就是持续隐藏非法所得的资金走向。
数字支付系统中的洗钱
数字支付系统像 PayPal 很受罪犯的喜爱。它具备潜在的匿名特性，这种匿名特性与其他方式结合后能够实施洗钱行为。许多网络罪犯会借助 eBay 与 PayPal 协同来进行洗钱活动。在众多案例中，罪犯会使 PayPal 的交易呈现出如同正常买卖关系的样子，以此来遮掩其洗钱的实质。
研究表明，网络罪犯中至少有 10%会借助 PayPal 进行洗钱活动。在一些案件里，洗钱的金额达到了 25 万英镑。尽管 PayPal 有限额规定，然而罪犯通过运用微洗钱手段，长时间利用小额交易逐步累积，借此避开了限制，并且还洗了数十万美元。
现行监管规则
金融犯罪执法网（FinCEN）表明，参与与洗钱相关的数字货币兑换这一行为，存在被以资金转移罪名起诉的可能。此规定对网络犯罪有一定威慑力。但在网络环境中，洗钱方式多样且极为复杂，监管方面仍面临诸多挑战。
罪犯常常在不同国家或地区的网络环境中开展活动。例如，他们会在网络的跨越国境的交易中寻找漏洞。因为不同地方的监管政策各不相同，所以这为他们提供了可趁之机。与此同时，这也对全球合作以打击网络犯罪洗钱的工作提出了更高的要求。
网络与现实交织的洗钱问题
麦圭尔博士指出，每年有高达 2000 亿美元被洗出，这只是其中一部分情况。网络和现实相互交织，导致洗钱呈现出复杂的循环态势。有时会先在网络环境中进行洗钱操作，之后进入现实领域，借助房地产等方式来进行洗白，接着又有可能再次回到网络之中。
某些罪犯在网络上获取非法收益后，会把这些收益通过一种类似洗钱但规模较小的方式转入传统金融渠道。随后，他们在网络赌博等网络平台对资金再次进行操作。这种复杂的模式，让识别和阻止网络犯罪中的资金流动这件事变得更加困难了。
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